Activités commerciales

Généralités

La BCBE est une banque universelle. Ses activités portent principalement sur les affaires hypothécaires, les dépôts de la clientèle et le conseil en placement.

La BCBE concentre ses activités dans les cantons de Berne, de Soleure et du Jura ainsi que dans les espaces économiques limitrophes. Elle peut compter sur un réseau très dense de 72 sites (54 avec personnel ; 18 sans personnel). Les clients ont la possibilité de financer leur logement en passant par des partenaires, en concluant des crédits consortiaux ou en demandant une offre en ligne. Ils peuvent également effectuer des placements.

La BCBE n’a ni succursales ni participations qualifiées à l’étranger. Les placements à l’étranger sont limités par ses Statuts (art. 2) et par son Règlement d’affaires (art. 32). Les opérations avec l’étranger sont limitées à 5 % de la somme moyenne du bilan de la banque calculée sur les trois dernières années.

Les principales activités commerciales de la banque sont les suivantes :

Opérations d’intérêts

Les opérations de bilan sont la source de revenus principale de la banque. Les prêts à la clientèle sont refinancés par des fonds de la clientèle, par des obligations de caisse, par des prêts des centrales d’émission de lettres de gage et par des emprunts. Les prêts sont accordés en grande partie contre une garantie hypothécaire. En ce qui concerne les opérations sur taux d’intérêt, la banque détient un important portefeuille de titres dans des actifs immobilisés, dont la composition est dictée par les directives de la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP). Les opérations interbancaires ont un poids négligeable. Dans le cadre des opérations passives, la BCBE propose une large palette de comptes d’épargne et de comptes de placement.

Affaires hypothécaires

La BCBE enregistre une hausse de la demande d’hypothèques. Elle accorde une attention particulière à des financements à caractère durable. En lançant ses hypothèques myky, elle a créé des produits visant à encourager ses clients à rendre leur logement plus efficace sur le plan énergétique. (Des informations complémentaires au sujet des hypothèques myky sont disponibles dans le Rapport de développement durable.)

La BCBE s’est associée à plusieurs plateformes et partenaires avec lesquels elle a développé un important canal de distribution. En participant à la plateforme myky et à NNH Holding AG, elle a toutes les cartes en main pour offrir un conseil complet en matière de logement à caractère durable. Les propriétaires de bien immobilier bénéficient notamment d’outils numériques tels que le calculateur de rénovation, le planificateur d’assainissement et le dossier « Maison » qui facilite la planification et la réalisation de travaux. De plus, ils ont accès à un réseau de spécialistes.

Opérations de placements

La BCBE ne cesse de développer ses prestations de conseil en gestion de fortune pour la Clientèle privée et la Clientèle institutionnelle, depuis plusieurs années. L’unité Asset Management, opérant depuis Berne, gère les fonds de placement de la banque et les mandats de gestion de fortune et fournit des recommandations de placement. Depuis 2022, elle prend en compte des critères de durabilité dans toutes ses formules de placement. De plus, la BCBE publie les émissions financées et indique les Swiss Climate Scores pour ses placements, afin de garantir la transparence concernant leur compatibilité climatique.

La qualité des formules de placement a également été reconnue sur le plan international. En effet, lors des LSGE Lipper Fund Award 2025 Switzerland, la BCBE a été désignée meilleur gestionnaire dans la catégorie « Asset Class Group Overall ». L’évaluation se fonde sur la performance corrigée des risques sur trois ans et confirme les excellents résultats des formules de placements complètes de la BCBE. La catégorie « Overall » tient compte de l’ensemble de la gamme de fonds de la BCBE, des fonds en actions et en obligations aux fonds stratégiques.

La BCBE propose un mandat de gestion de fortune avec suivi personnel et des portefeuilles sur mesure à partir d’un million de francs. Son éventail de fonds contient vingt fonds, dont neuf satisfaisant des critères de développement durables stricts. À noter qu’un fonds a été spécialement conçu pour les valeurs secondaires suisses non cotées.

La gestion de fortune institutionnelle de la BCBE ainsi que les fonds de placement de la BCBE sont certifiés selon les Global Investment Performance Standards (GIPS®), normes d’éthique internationalement reconnues pour la mesure de la performance. Les investisseurs peuvent ainsi procéder à une comparaison objective de la performance des différents fonds de placement.¹

Opérations de commissions et des prestations de service

Les commissions et les prestations de service sont générées essentiellement par le conseil patrimonial et par la gestion de fortune. La BCBE offre toute une série de prestations de conseil patrimonial, de gestion de fortune et de conseil financier. Elle réserve des offres standardisées à sa Clientèle privée et à sa Clientèle entreprises ; à sa Clientèle privée fortunée et à sa Clientèle institutionnelle, telle que les caisses de pension, les fondations ou les entreprises, elle propose des formules de placement sur mesure. Les opérations d’émission sont réservées principalement aux entreprises du canton de Berne.

Opérations de négoce et utilisation des instruments financiers dérivés

La BCBE négocie sur les marchés de devises et sur les marchés boursiers pour le compte de sa clientèle. Elle agit en tant que commissionnaire ou procède à des opérations de contrepartie bien choisies afin de compenser les positions à risque. La banque n’est pas teneur de marché. La BCBE est membre d’Eurex (European Exchange) et elle participe à SIX. Ses activités Eurex sont principalement des activités d’intermédiaire (brokerage) pour sa clientèle. La BCBE est membre aussi du Central Securities Depository (CSD) de SIX Digital Exchange.

Le négoce pour compte propre (portefeuille de négoce) de la BCBE respecte une stratégie peu risquée, conforme aux limites approuvées par le Conseil d’administration.

La banque négocie des instruments financiers dérivés pour sa clientèle. Il s’agit avant tout d’opérations à terme en devises et d’options Eurex.

Croissance du négoce hors Bourse

Ces vingt années, OTC-X, la plateforme de négoce électronique de la BCBE réservée aux titres des PME non cotées en Bourse a permis d’accroître durablement la transparence et la liquidité du négoce hors Bourse. En 2025 aussi, ses activités et son chiffre d’affaires ont été excellents. L’OTC-X Liquidity Index comprend actuellement 53 titres. Des études sur les entreprises et sur les secteurs ont été réalisées afin d’accroître la transparence du marché. Par ailleurs, des manifestations ont été organisées. Le nombre croissant d’utilisateurs montre à quel point l’engouement d’investisseurs privés et institutionnels pour ce segment de marché est grand.

Partenariats solides entre la BCBE et les PME

Les jeunes entreprises et les petites et moyennes entreprises (PME) comptent parmi les principaux segments de clients de la BCBE. Partenaire de longue date des entrepreneurs, la banque les accompagne tout au long du cycle de vie de leur entreprise, de l’idée commerciale à la transmission de l’entreprise, en passant par la fondation et la phase de croissance. Elle fait partie d’un réseau réunissant divers acteurs, étoffe sans cesse ses offres en ligne et développe des programmes de soutien, dans le but de stimuler l’innovation et l’entrepreneuriat dans son rayon d’activités.

C’est dans ce sens qu’elle a conçu son programme de soutien aux PME. Cette plateforme réunit des offres de financement et de subventions qui peuvent être utilisées lors des phases charnières de développement des entreprises, à savoir la création, la croissance et la succession. De par cette initiative, la BCBE montre l’importance qu’elle accorde à soutenir les PME. Le programme d’impulsion pour les PME s’adresse tant aux jeunes entreprises qu’aux entreprises déjà bien établies dans la région. Les entrepreneurs y trouvent des informations et des prestations qui les aident à développer les activités de leur entreprise et à assurer sa pérennité lors de la passation du témoin. (Des informations complémentaires au sujet du programme de soutien aux PME sont disponibles dans le Rapport de développement durable.)

Elle a notamment noué des partenariats soutenant les start-ups et les idées novatrices et soutenu des programmes de coaching et des programmes d’encouragement. De plus, elle propose des services en ligne ainsi qu’un service de création d’entreprise en ligne. Outre fournir ces services, la banque aide les PME à croître et à adopter des modèles d’affaires durables et les entrepreneurs à préparer la transmission de leur entreprise à des membres de la famille ou à des tiers avec le concours de spécialistes.

Réseau de distribution et offres numériques

La BCBE propose à sa clientèle des conseils et un suivi personnalisés, adaptés à leurs besoins. Les clients peuvent accéder à la banque par plusieurs moyens :

·   les sites ;

·   le Centre clientèle ;

·   les services numériques.

Dotée de 72 sites (54 avec personnel ; 18 sans personnel) répartis entre les cantons de Berne et de Soleure, la BCBE est bien implantée dans la région. La clientèle a la possibilité de solliciter un entretien-conseil entre 7h et 19h.

Les sites de la BCBE ont été transformés au cours des dernières années dans le dessein de renforcer davantage encore l’objectif stratégique de la banque, qui est de se tenir aux côtés de la clientèle. Un aménagement moderne permet d’assurer un suivi plus étroit et un accompagnement individuel. Le dialogue avec les clients et le conseil restent la clé de voûte de l’activité bancaire.

Le Centre clientèle est ouvert du lundi au vendredi, de 8h à 20h, et le samedi, de 9h à 16h. Grâce à des technologies de pointe, la BCBE est en mesure de conseiller sa clientèle et de satisfaire à ses besoins, par téléphone, par voie électronique ou par courrier. Les collaborateurs du Centre clientèle renseignent, par exemple, les personnes désireuses de passer aux prestations numériques.

La BCBE s’emploie à répondre aux attentes de sa clientèle sur tous les canaux, tant numériques que physiques, en combinant savoir-faire professionnel et expérience de longue date en matière financière avec des méthodes innovantes. L’e-banking et l’App BCBE, des canaux numériques intégrés, sont enrichis régulièrement de nouvelles fonctions. La BCBE agrémente son offre de services par sa participation active à des réseaux nationaux et par l’utilisation de nouvelles interfaces.