Économie régionale

La BCBE contribue au renforcement et au développement sain des économies bernoise et soleuroise ainsi qu’au maintien de places de travail et d’apprentissage. Elle privilégie autant que possible les fournisseurs de son propre rayon d’activité et soutient ainsi les petites et moyennes entreprises.

Pertinence du thème

Une banque opérant à l’échelon régional, comme la BCBE, a une influence sur la création de valeur dans son environnement économique direct. Cette influence se manifeste tant de manière directe, dans l’exploitation bancaire (notamment dans les rôles d’employeur, de pourvoyeur de places de formation, de contribuable et de distributeur de dividendes), que de manière indirecte, via les services financiers proposés (en particulier les crédits favorisant les investissements, les infrastructures, la consommation et le pouvoir d’innovation à l’échelon régional), via les fournisseurs (par exemple en privilégiant les fournisseurs régionaux et en appliquant des critères de développement durable dans le domaine de l’approvisionnement) ou via un engagement social à l’échelle régionale.

Toutefois, une banque opérant à l’échelon régional dépend également de la conjoncture régionale : lorsque l’économie régionale ralentit, le risque de défauts de crédit s’accroît et la demande de services financiers recule. L’évolution du marché du travail, de l’inflation et des prix de l’immobilier, en particulier, a un impact sur les activités commerciales et sur le profil de risque d’une banque.

Concepts, mesures et activités

Engagement économique

Par sa politique d’affaires à long terme, la BCBE contribue au développement autonome des cantons de Berne et de Soleure et renforce l’économie de son rayon d’activité. Elle entend éviter tout effet négatif sur le développement durable de son espace économique. Dans le canton de Berne, 30 % des PME et 33 % des particuliers entretiennent une relation bancaire avec la BCBE.

L’engagement économique de la BCBE est très varié. Outre ses activités principales que sont le conseil à la clientèle privée, à la clientèle entreprise et à la clientèle de placement, la BCBE soutient le canton ainsi que les communes dans l’accomplissement de leurs missions. Elle est aussi un employeur, un donneur d’ordre et un contribuable important et joue un rôle social considérable.

Sur le résultat d’exploitation total de 569,6 millions de francs, 164,7 millions de francs de consommation intermédiaire ont été versés aux fournisseurs en 2024. En tenant compte des investissements, des désinvestissements et de l’utilisation conforme au but prévu des corrections de valeur, la valeur ajoutée nette de la BCBE s’est chiffrée à 396,6 millions de francs en 2024. Sur ce montant, 48,2 millions de francs ont été versés sous forme d’impôts aux pouvoirs publics et 145,0 millions de francs au personnel. Le free cash-flow réalisé en 2024 a atteint 203,4 millions de francs, dont 96,9 millions de francs ont été distribués aux actionnaires. 106,5 millions de francs ont été affectés à l’autofinancement et au développement de la banque.

Formule gagnante pour le canton

En tant qu’actionnaire principal, le Canton de Berne profite directement de la réussite de la BCBE. Depuis le changement de forme juridique en société anonyme, effectué en 1998, l’État a encaissé plus de 2,4 milliards de francs, sous forme de remboursement de capital de dotation ou de capital-actions, de placement d’actions, d’indemnisation de droits de souscription, d’indemnisation de la garantie de l’État, de dividendes et d’impôts. En 2024, les entrées de trésorerie se sont montées à quelque 82 millions de francs. Par ailleurs, la majorité du personnel de la BCBE est soumis à l’impôt dans le canton de Berne, ce qui, pour une somme totale des salaires supérieure à 100 millions de francs, représente des paiements notables aux pouvoirs publics.

Programme de soutien aux PME

La BCBE poursuit le développement de son programme de soutien aux PME, établi depuis de nombreuses années (cf. Rapport de gestion > Domaines d’activité diversifiés), et s’engage en faveur des entreprises locales. La BCBE connaît les facteurs de risque et de succès liés à la création et à la direction d’une entreprise. La banque accompagne ainsi les PME dans les différentes phases de leur développement en tenant compte de leurs besoins. Elle ne se cantonne pas à son rôle de prestataire de services financiers, mais se veut plutôt un partenaire de confiance doté du savoir-faire dont les PME ont besoin. Le programme de soutien aux PME s’adresse à la nouvelle génération d’entrepreneurs pour lesquels la réalisation de soi constitue un facteur important, mais aussi aux entreprises en phase de croissance, de renouvellement ou de succession.

En rendant son vaste écosystème accessible et en facilitant l’établissement de partenariats, la BCBE contribue au développement durable de son espace économique. Par son engagement en faveur des PME, la banque aide à créer et à préserver des emplois dans la région de Berne et de Soleure afin d’assurer la pérennité des PME de la région.

Phase de création de l’entreprise

La banque a mis en place un réseau solide de partenaires et divers formats d’aide pour les futurs entrepreneurs, qu’elle développe continuellement en tant qu’écosystème.

• Elle soutient les jeunes entrepreneurs lors de ses journées d’information, en leur offrant un coaching individuel sur la création d’entreprise. Les participantes et participants acquièrent ainsi les outils nécessaires pour concrétiser leur propre idée d’entreprise.
• Le partenariat avec Gründen Solothurn offre un soutien dans le canton de Soleure à travers des évènements dédiés à la création d’entreprise.
• Le partenariat avec be advanced vise à concrétiser le modèle d’affaires d’une idée de nouvelle entreprise. Lors du conseil en création d’entreprise, l’idée d’entreprise est validée et préparée pour le lancement sur le marché. Un programme en trois étapes est prévu pour les start-ups.
• La BCBE s’engage aux côtés de la Haute École Spécialisée de Berne au sein de la Fondation pour l’Innovation Technologique (STI). Cette dernière aide les jeunes entrepreneurs à transformer leurs idées en innovations commercialisables en leur octroyant des prêts sans intérêts.
• La BCBE propose son propre service de création en ligne, simple, rapide et abordable, directement sur son site Internet. Elle poursuit le développement des offres et des prestations qui y sont proposées.
• Au cours de l’exercice sous revue, la BCBE a renforcé son engagement en faveur du développement durable dans le domaine de la numérisation. Depuis 2022, elle est partenaire financière de la start-up honestmonday. Elle a notamment lancé une campagne visant à accroître la notoriété de la plateforme au printemps. Le processus est intuitif et permet de créer un plan d’affaires numérique structuré en six dimensions qui évolue en même temps que l’entreprise. De plus, les utilisatrices et utilisateurs peuvent compter sur KIM, un assistant basé sur l’IA, et trouver des investisseurs. La BCBE soutient tout particulièrement les jeunes entreprises, les start-ups et les PME en leur permettant de profiter gratuitement du plan d’affaires d’honestmonday pendant un an.

Phase de croissance de l’entreprise

• Pendant l’exercice sous revue, la BCBE a organisé dix « Entrepreneur Lunches » au Lounge BCBE situé au Bernapark de Deisswil. Elle a invité les entrepreneurs à échanger, développer de nouvelles idées et innover davantage pour renforcer l’esprit d’entreprise.
• Lors des trois soirées destinées aux PME que la BCBE organise tous les ans en automne, Aymo Brunetti, économiste et professeur au département d’économie politique de l’Université de Berne, et des spécialistes de la BCBE ont débattu de la situation économique mondiale et de ses répercussions sur les entreprises de la région.

Phase de succession de l’entreprise

La BCBE accompagne les entreprises qui doivent être transmises, en plus d’assister les entrepreneurs pour tout ce qui a trait aux finances. Cette étape importante est souvent forte en émotions pour les cheffes et chefs d’entreprise, raison pour laquelle la banque les épaule durant les cinq phases du processus de succession. Il est en effet primordial à leurs yeux que leur entreprise passe en de bonnes mains. Tout commence par un premier entretien gratuit destiné à dresser un état des lieux précis. La première pierre est ainsi posée pour une planification réussie de la succession.

La BCBE prépare les entrepreneurs à transmettre leur société à la génération suivante, dans le cadre de son partenariat avec be advanced. Le programme, intitulé « be-next », se compose d’une série de séminaires et d’un coaching individuel.

Plateforme de négoce OTC-X

La BCBE exploite une plateforme électronique de négoce d’actions suisses non cotées : OTC-X. Ce faisant, elle contribue de manière significative à la transparence et à la liquidité des transactions hors Bourse. Outre les cours, la plateforme publie des informations relatives à l’actualité, des rapports de marché, des études, des analyses de durabilité et des chiffres-clés concernant les 238 entreprises listées. En 2024, la BCBE a organisé pour la quatrième fois une enquête sur le thème du développement durable à laquelle ont participé 31 entreprises.

238

entreprises

sont listées sur la plateforme électronique de négoce OTC-X.

Approvisionnement

La BCBE tient compte des aspects du développement durable au moment de passer commande afin de réduire au minimum les effets négatifs dans la chaîne d’approvisionnement. À cet effet, elle examine tant les produits et prestations auxquels elle recourt que les performances de ses fournisseurs sur le plan de la durabilité. Les critères à ce sujet sont définis dans le code de conduite des fournisseurs de la BCBE ainsi que dans la directive en matière d’approvisionnement durable.

Le code de conduite des fournisseurs décrit les normes que les fournisseurs de la BCBE sont tenus de respecter. Elles valent pour l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement. Les fournisseurs doivent dès lors s’assurer qu’elles sont aussi appliquées par leurs propres fournisseurs et sous-traitants. Le code de conduite des fournisseurs spécifie les exigences en matière d’intégrité, d’éthique et de responsabilité sociale et écologique (respect des normes internationales de travail de l’OIT, pas de corruption, pas de travail au noir, par exemple).

En complément du code de conduite des fournisseurs, la directive en matière de développement durable définit les critères que la banque prend en compte dans le domaine de l’approvisionnement. La BCBE différencie les critères obligatoires (certificats FSC ou PEFC pour les papiers, imprimés et produits en bois, pas de bois tropical ; meilleure classe d’efficacité énergétique pour les véhicules et les machines) des critères facultatifs, dont le respect présente un avantage (par exemple génération de valeur à l’échelle régionale, matériaux utilisés, consommation de ressources, promotion de la relève).

Le code de conduite des fournisseurs et la directive en matière d’approvisionnement durable s’appliquent à l’ensemble des principaux approvisionnements (sauf dans les exceptions justifiées où d’autres critères sont pris en compte dans l’évaluation). Les relations d’affaires avec la plupart des fournisseurs existent depuis de nombreuses années. Pour les nouveaux produits ou lots à acquérir, la banque considère plusieurs offres à partir d’un certain montant de marchandises, qui sont évaluées selon des critères prédéfinis. Les critères de développement durable font partie intégrante de cette évaluation.

Depuis 2018, l’entrepôt central de la BCBE est logé chez un partenaire spécialisé qui prend en compte le développement durable. L’assortiment de base du matériel de bureau comporte une part considérable de produits durables et respectueux de l’environnement. La planification des transports a été rationalisée et, depuis le changement de partenaire, des cartons réutilisables sont utilisés pour les livraisons.

Les principaux approvisionnements concernent l’informatique, les prestations reçues, les produits de marketing, l’infrastructure des bâtiments ainsi que le matériel de bureau. La banque fait appel autant que possible à des fournisseurs de son propre rayon d’activité : la BCBE travaille avec quelque 1000 fournisseurs de l’espace économique de Berne et de Soleure, à qui elle confie chaque année plus de la moitié de son volume de commandes.

Devoir de diligence en matière de travail des enfants

Durant l’exercice sous revue, la BCBE a de nouveau procédé à une évaluation des risques liés au devoir de diligence en matière de travail des enfants. Les approvisionnements de la BCBE en provenance de pays présentant un risque accru de travail des enfants représentent moins de 1 % de l’ensemble des approvisionnements de la banque. Il s’agit presque exclusivement de données de recherche. En raison de la complexité des opérations requises pour produire ces données, le risque de travail des enfants est extrêmement faible dans ce domaine.

La BCBE présente donc de faibles risques en matière de travail des enfants. Il n’existe par ailleurs aucun soupçon justifié de travail des enfants en lien avec un produit ou un service concret. De ce fait, la BCBE est libérée des devoirs de diligence et de reporting inscrits aux art. 964j, 964k et 964l CO.

À l’automne 2023, la BCBE a élaboré un code de conduite des fournisseurs pour garantir contractuellement que les fournisseurs respectent les critères de développement durable de la banque (et les exigences concernant le travail des enfants, notamment). Si un cas de travail des enfants devait être constaté chez un fournisseur, la banque mettrait immédiatement fin à cette relation d’affaires.

Objectifs et chiffres-clés

Dans sa Charte de développement durable, la BCBE a défini les objectifs suivants (vue d’ensemble du degré de réalisation des objectifs, cf. Degré de réalisation des objectifs) :

• Nous générons en l’espace de cinq ans (2021 à 2025) un free cash-flow se situant entre 450 et 550 millions de francs.
• Nous confions la plus grande partie de nos mandats à des fournisseurs de notre espace économique.

Indicateurs

aity SA

Les concepts, les mesures et les activités en matière d’approvisionnement (y compris le devoir de diligence en matière de travail des enfants) sont valables pour l’ensemble du Groupe BCBE. Le risque de travail des enfants est faible pour aity SA en ce qui concerne l’acquisition de logiciels, au vu de la complexité du sujet.